Main >> Bedriuw >> Wat is it ferskil tusken HSA, FSA, en HRA?

Wat is it ferskil tusken HSA, FSA, en HRA?

Bedriuw Freegje SingleCare

Fersekering dekt net alles. Dat is wêr't HSA-, FSA- en HRA-besparringsplannen binnen komme - se binne in manier om jild oan kant te lizzen foar sûnensútjeften dy't jo wite komme, dy't net falle ûnder jo foardielparaplu.

As jo selsstannich binne, of jo eigen fersekering keapje, komme jo allinich yn oanmerking foar in HSA. As jo fersekering krije fia jo wurkjouwer, kinne jo ek tagong hawwe ta ien — of al dizze akkounttypen. En jo freegje jo wierskynlik ôf hoe (en wêrom) jo de iene oer de oare kieze moatte.

Yn it alfabet sop fan akroniemen foar leanbesparringsplan is it maklik it spoar te ferliezen. Wat docht elke ôfkoarting werklik betsjutte? Hoe binne se oars? Wat is itselde? As jo de regels mingje, kin it jo jild kostje. Brûk dizze gids om se apart te fertellen.

Wat stiet HSA foar?

In sûnensbesparringskonto (HSA) is in spesjale manier om jild oan 'e kant te lizzen om jo medyske kosten te dekken foardat jo foldogge oan jo eigen fersekering. It is beskikber foar elkenien mei in heul ôfdielber sûnensplan (HDHP).

Wat kwalifiseart as in hege eigen risiko feroaret alle jierren. Yn 2019 , it is $ 1.350 of heger foar in yndividu, en $ 2.700 of heger foar in famylje. Yn 2020 geane dy bedraggen omheech nei $ 1.400 en $ 2.800. It is wichtich om te witten hokker útjeften út 'e pocket moatte betelle wurde foardat it eigen risiko wurdt foldien binnen de HDHP, seit Tim Church, Pharm.D., Direkteur fan ynhâld by Jo finansjele apteker , Hoewol preemjes yn 't algemien leger sille wêze, as men tûzenen dollars net kin dekke foar unferwachte soarch, kin dit liede ta medyske skuld of in protte ôfskrikke fan soarch sykje yn it earste plak.

De bedoeling fan in HSA is om it makliker te meitsjen foar medyske kosten te beteljen (lykas unferwachte besites oan 'e dokter of soarch foar in chronike tastân) foardat jo oan jo eigen risiko wurdt foldien en jo fersekering begjint de kosten te dekken. It akkount wurdt in bytsje finansierd fan elke betellingscheck; wurkjouwers kinne ek fûnsen tafoegje as diel fan in plan foar sûnensfoardielen. Ik tink dat elkenien dy't diagnostisearre is mei ien of mear chronike omstannichheden wierskynlik faker sûnenssoarch brûkt, en dus mear kânsen hat om har HSA te brûken foar besites, resept-copays, en / as bybehearders dy't miskien net wurde dekt troch har fersekering, seit Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., in klinyske professor oan 'e Universiteit fan Rhode Island College of Pharmacy.

De foardielen binne:

Elk jild dat jo besparje is foarbelesting. Betsjutting, it fermindert jo bruto ynkommen, en it bedrach fan belesting dat jo betelje.
Belang op it jild yn jo akkount is belestingfrij.
Jo hawwe it akkount. Dus, as jo fan wurkjouwer feroarje hâlde jo jo jild, en d'r is gjin ein oan fûnsen oan 'e ein fan it jier. As jo net al it jild dat jo besparre hawwe útjouwe, rint it saldo oer. Jo kinne ûntlûken meitsje foar unkwalifisearre útjeften op it akkount, mar jo betelje in belestingstraf oant jo boppe 65 binne.

Derneist, foar dyjingen mei in goede kontantstream of oare besparring om medyske kosten te dekken yn in hege ôf te lûken sûnensplan (HDHP), kin men in HSA behannelje as in favoryt pensjoenakkount mei it ynvesteare jild, ferklearret Dr. Church. Mei har trijefâldige belestingfoardielen sille bydragen oant de maksimale limiten it oanpaste bruto ynkommen (AGI) ferleegje, belestingfrij groeie, en distribúsjes kinne belestingfrij wurde makke foar kwalifisearre medyske kosten of ûnôfhinklik fan gebrûk nei 65 jier.

Jo ûntfange in pinpas of kontrôles dy't op jo HSA-saldo lûke foar yn oanmerking komme útjeften, lykas gehoarapparaten as labkosten foar bloedlûk. Ik ried oan dat minsken har brûke om te beteljen foar resepten fan medisinen, OTC-medisinen, sinneskerm, besykje copays, en sels klinyske tsjinsten foar apteker as dekt troch har HSA, seit Dr.Bratberg. Om noch mear jild te besparjen, brûk jo SingleCare-kaart by de apoteksbalie, om derfoar te soargjen dat jo de bêste priis krije.

Jo kinne oant $ 3.500 bydrage foar in yndividu of $ 7.000 foar in húshâlding yn 2019. Yn 2020 klimmen de maksimums nei respektivelik $ 3.550 en $ 7.100.

Wêr stiet FSA foar?

In fleksibele spaarrekken (FSA) - soms in fleksibele útjeftenregeling neamd - is in manier om dollars foar foar belesting op te setten foar útjeften foar sûnenssoarch as jo fersekering hawwe fia jo wurkjouwer. Wurkjouwers kinne bydrage oan jo FSA, mar it is net fereaske.

Jo kinne besparje oant $ 2.650 in jier per wurkjouwer. Elke bydragen oan jo FSA ferminderje jo bruto ynkommen, en it bedrach belesting dat jo sille betelje. D'r binne twa manieren om it jild yn jo FSA út te jaan: in pinpas brûke om te beteljen as jo besteegje, of troch ûntfangsten (en oare stypjende dokuminten) yn te tsjinjen foar fergoeding.

Jild besparre yn in FSA kin betelje foar in breed ferskaat oan medyske kosten en foarrieden - en guon wurkjouwers biede FSA's foar ôfhinklike soarch om te besparjen foar berne-opfangkosten. Wês gewoan foarsichtich, om't FSA's bepaalde beheiningen hawwe:

Jo moatte ferklearje hoefolle jo elke betellingsperioade bydrage moatte, en kinne it faaks net feroarje oant in iepen ynskriuwperioade.
Jo wurkjouwer is eigner fan it akkount. Dat betsjut dat as jo fan wurkjouwer feroarje, jo it jild kwytreitsje.
De measte FSA's fereaskje dat jo jild útjaan foar it ein fan it jier. As jo it saldo net besteegje, rôlje FSA's net brûkte fûnsen oer. Jo ferlieze it jild.

As jo in chronike sûnenssoarch hawwe dat jo wite it heule jier in beskaat bedrach kostje, kin it in goede manier wêze om belestingrekken te ferminderjen. As jo yn bepaalde omstannichheden it maksimum fan 'e kontribúsje foar in HSA reitsje, kinne jo ek in FSA hawwe. Mar, as jo jong en sûn binne mei in oanstriid om te ferjitten oer sûnenssoarch, kin in FSA miskien net de juste kar wêze.

HSA tsjin FSA

HSA's en FSA's hawwe in soad gemien. Jo drage jild foar belesting by - wat jo bruto ynkommen foar belestingdoelen fermindert - brûk it dan om te beteljen foar medyske kosten dy't jo fersekeringsplan net dekt. Wat is it ferskil tusken HSA en FSA? Hjir binne wat wichtige.

HSA's

HSA's binne allinich foar minsken mei heul-ôf te lûken sûnensplannen.
De kontribúsjelimyt is $ 3.500 foar in yndividu, $ 7.000 foar in famylje.
Jo kinne feroarje hoefolle jo it hiele jier bydrage.
HSA-fûnsen rôlje oer fan jier nei jier.
HSA's binne beskikber foar selsstannige en reguliere meiwurkers.
It yndividu is eigner fan it HSA-akkount.
It akkount fertsjinnet rinte, en it is belestingfrij.
It akkount is fan jo, sels as jo fan baan feroarje.

FSA's

FSA's binne te krijen fia wurkjouwers, mei as sûnder in sûnensplan.
De kontribúsjelimyt is $ 2.650.
Jo kinne jo kontribúsjebedrach allinich feroarje by iepen ynskriuwing.
FSA's binne it-it-of-ferlieze-it, dat betsjut dat oerbleaun jild oan 'e ein fan it jier fuort is.
FSA's binne net beskikber foar minsken dy't selsstannich binne.
De wurkjouwer is eigner fan it FSA-akkount.
It akkount fertsjinnet gjin rinte.
Jo ferliest it akkount as jo fan baan feroarje.

Wat stiet HRA foar?

In rekken foar sûnensfergoeding ( WEDSTRIID ) - soms in regeling foar sûnensfergoeding neamd - is in manier foar jo wurkjouwer om jo sûnensútjeften út 'e pocket te beteljen mei elk type fersekeringsplan. Jo kinne der gjin jild oan tafoegje, allinich jo wurkjouwer kin. Jo wurkjouwer beslút hoefolle yn it plan te stekken, en alle fûnsen binne oan it begjin fan it jier beskikber.

Jo kinne HRA-fûnsen brûke troch te beteljen foar medyske kosten mei in HRA-pinpas of troch útjeften yn te tsjinjen foar fergoeding. HRA-akkounts wurkje mei FSA- en HSA-akkounts. Typysk wurde útjeften earst betelle fan in FSA as HSA, dan wurde fûnsen fan 'e HRA brûkt foar it ferskil.

Ofhinklik fan hoe't it plan is ynsteld, kinne de fûnsen fan jier nei jier oerrinne.

HRA tsjin HSA

It doel fan in HRA en in HSA is itselde: jild reservearje om te beteljen foar sûnenssoarchútjeften dy't net dekt wurde troch fersekering. Dat is wêr't de oerienkomsten einigje. It ferskil tusken HRA en HSA? Lês de list hjirûnder.

HRA's

HRA's kinne wurde oanbean mei elk type fersekeringsplan.
D'r is gjin minimale as maksimale kontribúsjelimyt. Mar in wurkjouwer moat deselde HRA-foardielen útwreidzje nei alle meiwurkers fan deselde klasse.
Allinich wurkjouwers kinne bydrage oan HRA's.
HRA-fûnsen geane typysk werom oan 'e wurkjouwer oan' e ein fan it jier. Guon wurkjouwers kinne in diel fan fûnsen oerskeakelje.
HRA's binne net beskikber foar selsstannige persoanen.
De wurkjouwer is eigner fan it HRA-akkount.
It akkount fertsjinnet gjin rinte.
Jo ferliest it akkount as jo fan baan feroarje.

HSA's

HSA's binne allinich foar minsken mei heul-ôf te lûken sûnensplannen.
De kontribúsjelimyt is $ 3.500 foar in yndividu, $ 7.000 foar in famylje.
Elkenien kin bydrage oan HSA's: partikulieren, wurkjouwers, as famyljeleden.
HSA-fûnsen rôlje oer fan jier nei jier.
HSA's binne beskikber foar selsstannige en reguliere meiwurkers.
It yndividu is eigner fan it HSA-akkount.
It akkount fertsjinnet rinte, en it is belestingfrij.
It akkount is fan jo, sels as jo fan baan feroarje.

HRA tsjin HSA tsjin FSA fergeliking

Noch altyd net wis hoe dizze akkounts apart te fertellen? Ferwize nei de tabel hjirûnder foar har wichtichste ferskillen.

	HSA	WEDSTRIID	FSA
Jo hawwe it akkount.	+	✘	✘
Jo wurkjouwer is eigner fan it akkount.	✘	+	+
As jo jo wurkjouwer ferlitte, kinne jo it jild hâlde.	+	✘	✘
Jo stekke jild yn.	+	✘	+
Allinich jo wurkjouwer stekt jild yn.	✘	+	✘
D'r binne limiten op hoefolle jo elk jier kinne bydrage.	+	✘	+
Jo moatte in fersekeringsplan mei hege ôflûkberens hawwe.	+	✘	✘
Unbestege jild rôlet altyd oer fan jier nei jier.	+	✘	✘